《富爸爸财富大趋势》读书笔记与心得感悟 《富爸爸-财富大趋势》读后感

《富爸爸财富大趋势》读书笔记与心得感悟 《富爸爸-财富大趋势》读后感

使美人计我就将计就计 发表于:2018-07-30 点击:104
  《富爸爸财富大趋势》读书笔记与心得感悟 《富爸爸-财富大趋势》读后感

  《富爸爸财富大趋势》读书笔记与心得感悟

  我跟很多人推荐过《穷爸爸富爸爸》系列,这本书尤为推荐,在这本书中,我们会发现自己就是那个生活在“鸡窝”中的人,那个不愿意走出避难所的人。

  这本书分两部分,第一部分通过美国退休保障计划预言了童话时代的结束,第二部分教我们去打造自己的财务方舟。

  当美国退休保障计划从福利型转变成缴存型时,政府并没有配套相应的教育系统去教会人们理解缴存型与福利型有什么不同,而是预设每个人,不论他是雇员还是个人职业者,都能够在退休后变成一个成熟的投资人,管理好自己的退休金计划,正式这样一个错误的假设,很多人的退休生活可能变成一场灾难,但大部分人并没有看到这一点。

  抛开美国的退休保障计划不谈,我们来看我们自身的保障。作为一名企业员工,企业会为我们缴纳五险一金,我们个人也会缴存一部分,其中我们关注最多的是医疗保险、养老保险跟住房公积金。每个月我们都会缴存几千块钱到我们的“保障计划”中,但我们真的知道我们交的真金白银能为我们带来什么吗?

  

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  首先是医疗保险

  你是否清楚医保的起付线是1800?

  你是否清楚药品分医保用药与自费药,包括手术耗材也是如此?

  你是否清楚重大疾病中,医保的作用可能也就20%,比如某人得了癌症花了60万,医保可能只能报20%,因为治疗过程中会用到大量的自费药,这还没有考虑治疗过后的康复。

  你是否考虑过,你每个月医保交1000,另一个工资比你低的人每个月交500,你们享受的医疗保障是否有区别?

  医保是一种国家统筹下的社会保障体系,照顾的是集体公平而非个体公平,但对于我们每一个个体来说,我们该如何去健全更适合自己的保障体系?

  其次是养老保险

  你知道养老双轨制是怎么并轨的么?

  你知道你退休后养老金按什么规则领取么?

  你现在能计算出你退休后每个月能领取多少养老金么?

  你知道公务员与你之间,在养老金待遇上有何不同么?

  你知道现在我们的养老金系统运转情况如何么?

  你是否听说“企业年金”,知道企业年金如何获取,有什么作用?

  上述问题,恐怕都不太好回答,我也是这样的。国家要求我们交,公司在发工资之前就会扣除这部分钱,所以我们就不怎么关心这些钱去了哪儿,以什么方式运作,最终再如何回到我们自己手里,我们最后能拿到多少,这些钱是否还需要交税等等。

  我们还会在很多场合重复犯这样的错误,比如购买基金,仅知道历史年化收益,但并不清楚这只基金通过购买什么资产来获利;再比如我们购买股票,并不看企业年报,百家笔记网m.simayi.net也不关注整体环境,可能就是看着过去几天都在涨,也可能谁谁谁跟我说了不错我就买了;再比如我们都知道工资越高,交税比例也越高,但不知道工商个体的税率是3个点,而且3万起征,同样5万块,以工资的形式获得要交几千块税,而换一个获取方式,就只需缴纳600,这几千块差额要多久的理财才能回来。

  其实就是赌嘛,每个人都在扮演赌徒,但又不自知,因为我们缺乏基础的财务知识,有没有意识到这个问题,我们愿意参加个培训提高自己的工作技能,但似乎并没有在财商这件事情上投入过,另外挑选股票、挑选基金、搞懂这些事情太麻烦,我们不愿意搞清楚自己究竟是什么样,有什么,缺什么,只愿意埋头干活,然后等待发工资,因为这是最轻松的,也是最“安全”的。

  整个2017我都过得非常焦虑,在了解了ESBI之后。工作最初的几年里,我很认真很努力,然后也升职加薪有所回报,有了孩子之后,发现工作与生活似乎并不能平衡,我期待有更多的时间去与孩子相处,哪怕是灵活的自由安排也可以,可以在孩子入睡后我继续工作,但钱、时间总是要缺一样,为什么?

  身边有少数妈妈,可以陪孩子游学,同时又保有不错的收入,坚持独立的人格,简直就是我理想的生活,我们之间差在哪儿,会不会是我生活的姿势不对?读过《穷爸爸富爸爸》了解ESBI之后,印证了我的想法。

  那接下来就是我要如何成为一个B,成为一个I,如何打造自己的财务方舟,我在探索中。如果你想一起,或者有任何想要探讨的问题,请联系我,我们一起大大方方谈钱,干干净净挣钱,携手走向财务自由。

  作者:虾米女巫

  有关现金流的大学问——《富爸爸-财富大趋势》读后感

  全书近27万字,内容非常丰富,围绕财商教育这一核心,展现出一幅关于未来的美好画面。书虽然有一点厚,但读起来并不觉时间漫长,因为作者多以故事来连贯前后的各个章节。尤其是他与富爸爸之间的对话,更确切地说,是富爸爸的谆谆教诲以及智慧言论,使得整本书变得鲜活起来。当然,其间还穿插了一些类似于富爸爸的其他投资高手,例如巴菲特、格林斯潘等。所以,这本书也可以看作是一本有关理财投资的智慧箴言录,只是呈现方式变为了一个个的故事和对话。

  首先,作者为我们在一开始就树立了一个目标:通过对自我进行财商教育来构建自己财务的诺亚方舟。没有目标,我们就是一个无头苍蝇,只能到处乱撞,难以取得长足的进步,更别提实现个人资产的增值、财务自由、提前退休等。尽管目标会很重要,但若没有正确的方法也是竹篮打水一场空。好的方法则要建立在对时代背景的深刻认识的基础上,所以通过循循善诱的例证、阐释、演化,我们才知道财商教育应该进入我们的个人教育体系。这是继农业时代和工业时代之后,一种全新而必需的教育类型。它不同于学校教育和职业教育,是我们在互联网无处不在的当今时代提高自我生存能力的必备技能。至于原因,书中通过多种法案的出台及影响进行了详细的解释。

  有了以上这一前提性的认识之后,我们就可以有坚定的理由上路了。而在财商教育的广阔海洋中,若想快速而有效地获取相关知识,并能够和自身独特的情况结合起来,却有相当的难度。幸好,有富爸爸为我们指明方向,提出了其核心理论:现金流四象限:E(雇员)、S(自由职业者或小企业主)、B(大企业主)、I(投资人)。每个人都可以对号入座,并且不断地从左往右转移,最后成为投资人,从而实现财务与人生的自由。大的战略框架就是如此,这是一个神奇的逻辑导图,清晰而有力,简洁而广博,高效而持久。

  由个人的小世界到商业活动的大世界中,最重要的词语莫过于现金流;由此我们更加可以肯定学习控制自己的现金流是绝对必要的,甚至是我们人类最重要的生存技能之一。与此同时,现金流还担负起了判断资产和负债的重大任务。即使你没有财务知识学习的背景,对那些枯燥的理论与冷冰冰的数字毫不感冒,也没关系。只要抓住了现金流这一反映财务状况本质的要点,一切就会变得简单;突破了此点,整个财务世界就会瞬间清晰。

  在有了明确的定位与核心标准之后,我们就可以施展开拳脚,折腾出一番广阔的天地。尽管每个象限的角色极为迥异,其现金流变动的逻辑千差万别,在具体到每个人身上更是不可相提并论。但是,有一些恒定不变的理念需要我们在全部的过程中坚守与磨炼,它们在书中反复被提到。我们只要将这些关于富人的理念深入到言行思想中去,才能稳定而自然地实现建造诺亚方舟的目标。当然这一过程本身就是最好的财商教育,即向富人看齐,而不是高收入者,或者土豪等。它们之间的内在区别,就在于对现金流的掌控程度。

  在所有的理念中,有这样一个由浅入深的大致顺序,也许会利于我们理解执行。

  第一,必须要明确我们一生中投入时间最多的事情,即工作。按常理,人们工作为了赚钱、为了养家糊口、为了改善生活。但是,对于富人而言,是不为钱工作的,却要反过来让钱为自己工作。当然,这里面会有许多种前提。比如,在你没钱时要懂的攒钱,毕竟节俭是中华的传统美德,而节制似乎又是任何一个成功商人的共同品质。再如,在你有了一定的资质之后,还要懂得增加良性负债,借用杠杆资金的力量。这其中,也就是要我们不断历练这样一种能力:可以高效地捕捉那些回报率能够超过借贷利率的投资项目。

  第二,很直接的理解,让钱为自己工作就是投资。但其实投资并不是这么简单,对于一个合格的投资人而言,投资只是其中一部分。并且若要长期投资成功,即做一个非暂时性的投资人的话,必须要和未来站在一起。所以投资更多的是培养自己的洞察力和第六感。再深一步,投资便是想法去控制那些深刻影响并决定着未来的规则,这也是成为富人的终极秘密。另外,这也是时代的最强呼声,它不同于工业时代对有形物品的推崇。现在,那些无形的东西更具有价值。例如,专利、好创意、云计算、大数据、区块链、比特币等等。

  第三,有钱并不意味着富有,没钱反而会让人变得富有。这里就会涉及到衡量财富的标准,钱是其中最直接也最肤浅,同时最没有意义的一个。追本溯源,我们会发现财富其实是时间。换言之,你不用工作,并保持现有的生活水平,能持续的时间长度就是你的财富量。由此推知,在变动的现实中,你失去财富后,在多少时间内重新获得它则是更好的财富衡量标准。这就类似于一个人的健康,同样的疾病伤痛,谁恢复的快,谁更健康。这些,都是从各个角度反复强调了一个宇宙准则,至大无外,至小无内。关键所在是你自己,要不断地对自己进行投资。

  好了。到此,问题便从现金流可以聚焦到时间上面,即怎样实现与时间之间的美妙化学反应?如何使财富与时间发生深远而长久的联系?这还是要回到现实,利用实实在在的投资工具,并借助科学合理的大逻辑来进行每一步上的具体指导。但我们都知道,大千世界,寻找适合的投资工具并熟练使用又谈何容易。我认为不妨就直接先借鉴一下作者最常用的投资工具,即他的投资三项目:股票、房地产、期权。

  在这里有一点需要格外强调,它们是逐步升级的关系。换言之,排在最后的期权,并非是一般人可以轻易尝试的。它需要你达到一定的资产规模,才能有相应的享用资格。尽管如此,我们也无需畏惧。只要循序渐进地不断提高,终会达到高级别的投资等级。我们不能忘记的是,要时刻提醒自己,用财商教育取代任何心理上的畏难与退缩。

  那么,顺着三个项目,我们还能够对应出投资的四层次:小额交易、大额交易、快车道、现金流202(期权)。它们与股票、房地产、期权相对应,两方面互相促进,彼此提携,共同抵达投资与时间的美妙境界。

  经过以上铺垫,我们既有了富人的理念,也明了了投资的三大项目和四种层次,还可以借助富爸爸独创的现金流四象限原理。我们剩下的就是推开任何借口,只因为那是输家的口头禅。

  到了落实层面,首先很有必要来完整地认识一下大时代的背景与预设。在书中,不难发现它们有这样八大变化,它们构成了对我们形成巨大冲击的完美风暴:1.无数人在年老时陷于贫困;2.医疗费用将会上涨;3.恐怖主义将会加剧;4.当今世界第二大经济体——日本,正处于衰退和崩溃的边缘;(2002年)5.中国将成为世界上规模最大的经济体;6.世界人口将继续老龄化;7.华尔街已经陈腐过时;8.大公司将失去公众信任并破产。有些已经应验,有些还在发酵的过程中,但毫无疑问的是,这些都是我们必须严肃面对的问题。

  与之密切对应,我们未来的生活至少应当包括如下八大要点:1.信守诺言;2.保持一个开放的头脑,注意倾听时代变化的声音;3.学会阅读财务报表;4.运用高新技术手段;5.关注那些庞大的事物和著名的人物;6.关注法律的变化;7.当心通货膨胀;8.密切注意政府的各种社会计划。它们在我们余下的生命时光中,不敢保证够用,但绝对会让我们有一份底气:可以向六十岁后的自己说一声“没问题”。其内在原理是,它是动态的方法论,教给我们的是应对之法,是对关键、核心、本质的注目。所谓万变不离其宗,未来就在变化的不变中。

  不管我们现在身处哪里,都不应该忘记为何而出发。这里的初心就在财商教育中,它意味着:用更少的时间、金钱和风险,获得更高水平的生活。至于践行“更”字的三个步骤,可以概括为:首先树立目标并明白其中的原因;其次是学习实现目标所需的知识和技能;最后是通过实践反复揣摩学习。总而言之,知行合一,也许是知难行易,而或是知易行难,哪怕是知难行更难。但只要我们把握好三大步骤的架构,最终会不断向知与行无难感的状态靠近。

  知行之中,都会涉及到两种专业:一是如何赚钱,凭借的是自己的本领技能、劳动付出;二是如何投资,其逻辑是让别人赚钱的同时自己分享利润。无论如何,我们的轨迹大多都是由前者向后者发展。这个过程中,有八种控制方式能对我们带来极大的帮助:1.把握自己;2.控制自己的情绪;3.别找借口;4.培养自己的眼光;5.遵守并运用规则;6.控制你的顾问;7.掌控自己的时间;8.把握自己的命运。从浅入深,无所不包;逐步升级,上不设限。

  至此,财商教育的核心任务,又可以回到打造自己的财务方舟的目标上。作者本人的财务方舟是由创办公司和投资房地产这两大支柱组成的,这也是他给我们落地的两个建议。

  一是,继续从事自己的日常工作,同时用业余时间创办一家公司。这样做的好处如下:富人的税收优惠;抽出时间学习B象限所要求的技能和规则;更好地控制自己的人生;当股市灾难来临时,企业还可以继续发展;小公司可能成为一笔大资产;回报率高。至于从那里开始行动,不妨先决定创办形式:A创建企业;B购买企业;C购买特许经营权;D加入网络营销。

  二是,投资小型的房地产项目。之所以是小型,就在于它有很多优势:可以利用银行家的钱来增强你投资的能力;能让我们逐渐懂得房地产也是一种实业;尝试着准备成为一个富人,而不是一个高薪雇员;通过多市场的投资,使我们理解一名专业投资人是如何在股市危机中保护自己的;真正实现投资的多元化,而不仅仅是为了避免最坏的结果。

  如此布局开来,是不是会有一些富人的感觉:良好的财商教育;创立自己的企业;大量的房地产投资;私募基金;对冲基金;个人短期资本经营者;私人配售;有限合伙。真到了这种时候,我们的高级心智就会在大部分时间内主宰自己的身体、头脑和心灵。真若实现了,财务上的问题也就会瞬间瓦解,剩下的时间,也许真的会贡献给更加消耗时间,也更有意思有意义也有一定意境的哲学思考。

  《富爸爸财富大趋势》笔记

  1、把握自己。

  分析自己的财务报表,分析资产栏中的每一项。是否每一项都为你赚到了钱?

  卖掉不能为你赚钱的资产。

  资产为你带来了多少收入?

  评估现在不能为你赚钱,但是将来能为你赚钱的资产。

  2、控制自己的情绪。

  使用富人的词语,不说“不能”,而说“怎么能”。

  区分“良性债务”和“不良债务”,“良性利率”和“不良利率。

  用教育克服畏惧。

  3、别找借口。

  4、培养自己的眼光。

  事物发展趋势:小到大到极大到小到无形。

  同时需注意:(1)信守诺言;(2)保持一个开放的头脑,注意倾听时代变化的声音;(3)学会阅读财务报表;(4)运用高新技术手段;(5)关注那些庞大的事物和著名的人物(关注后来的取代者);(6)关注法律的变化;(7)当心通货膨胀;(8)密切注意政府的各种社会计划。

  政府从事的基本经济活动:(1)印钱;(2)征税;(3)花钱;(4)将自己不能解决的问题转嫁到下一代人身上;(5)通过调整利率控制经济。以上天朝均适用。

  5、遵守并运用规则。

  6、控制你的顾问,你才是真正做决策的人。

  7、掌控自己的时间,投资自己。

  8、把握自己的命运。

  读《富爸爸财富大趋势》有感

  一定要时刻记着,诺亚拥有远见,不过更为重要的是,他拥有实现这种远见的信念和勇气,很多人都有远见,但并非人人都有诺亚那样持之以恒的信念和勇气,正是这种信念和有勇气促使他实现了自己的远见,也就是说,一个没有信念,勇气和远见的人,是难以看到即将到来的变化的,最终他悔之晚矣。

  我们应该时刻关注法律的变化和调整,每一次变化,都将引起未来整个社会的变化,例如,《税收改革法》的变化,就是使储蓄和信贷行业出现危机的罪魁祸首,是有史以来最大的房地产市场危机的原因,也是造成好多受过良好教育的专业人士,无法享有像我这样的商人们拥有的税收优惠的原因。《雇员退休收入保障法》所作出的小小的法律调整,将会对千千万万的普通人的财政状况造成消极的影响,对于另外一些人来说,这项法律调整却让他们最有利的事情发生了。

  从诺亚与方舟的故事中得到的启示,并不是说我们都成为先知。富爸爸并不像讲我们训练成用水晶球预测未来的职业占卜师,而是要我们时刻保持警惕并做好准备。他可能会说:“就像一个时刻关注未来天气变化的远洋水平线那样,一个企业主和投资人必须像一个水平那样思考,引领自己的一叶扁舟航行在汪洋大海之中,随时准备好应对任何困难。

  启示和教训:1.一些微不足道的小事,比如绳线不够,也可能让整个企业的生产停滞。2.人们有时候不付账单,是因为他们付不起。但如果你不给他们发工资,他们是不会喜欢你的。3.专利和商标是大招成功企业的要素,拥有准确财务记录和账目非常关键。4.企业的致命杀手并不是缺乏资金,而是缺乏商业经验和个人的诚信。

  这本书着重讲了让他们人情现实世界的残酷,对专业投资人而言,许多财务规划师提出的“长线投资,买进并持有股票“等建议,并不能像童话故事中的结局一样从此就能过着幸福快乐的生活。实际上,没有任何一种投资可以保证你退休后的生活高枕无忧。我们必须要有勇气信念和远见,理智的面对社会中各种各中央的变化,为自己的未来做好规划。

  我们要打造自己的财务方舟。富爸爸说:“每个人都有能力为自己的未来的生存和发展大招一直财务方舟,不过,你必须首先在自己的财务教育上投入时间,尽力打造一直监视的方舟。“如果你想找到真正地财务安全,或者边的富有,你就必须玩自己的游戏,而不要去玩别人的游戏,你要找一条最适合自己的鹿,每个人都是不同的,都有各自的优点和缺点,但是你必须驾驭好这只方舟,我们要坚信“没人能比我干的更好”“我要坚持自己的做事方式”。

  另外,我们还要学会把握自己。在所有的控制中,最重要的就是掌控和管理自己的资金,只要做到了这一点,你就可以造起一只富人的方舟,成为一位聪明的船长,也要学学会控制自己的情绪,巴菲特常常说,“如果不能控制自己的情绪,那么你也就无法控制自己的金钱。富爸爸说:“金钱是个让人激动的话题,如果你不能控制你的情绪,它就会控制你的金钱。”

  要积累自己打造的方舟的经验。投资的四个层次,第一个层次,小额交易,第二层次,大额交易,第三层次,快车道,第四层次现金流202。在接受了恰当的教育,或得了一些经验之后,大家就会发现它们其实是最为可靠地投资,大家还会发现,在多数情况下,并不是投资项目本身有多大封信啊,而是投资人本身要冒风险。

  只为成功找方法,不为失败找理由,我们要培养自己的眼光。这种眼光来自于你的心智,而不是你的眼睛。要试着发掘和感知未来将有大变化,学会怎样预见未来,以此来掌控自己的时间,把握自己的命运。

  通过读此书,我更为深刻地人士到自己当前的任务,以及对未来做出合理的规划,掌控自己的时间来多学习科学文化知识,对未来进行预测和分析,把握好生命的航向,划出最美的人生轨迹。

  爸爸    趋势    财富  
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